牵手前海再保推动带病投保产品 水滴发布上市后首份财报 营收8.8亿 (前海再保险股份有限公司董事长)
雷锋网消息，近日，水滴公司正式公布2021年Q1财报。财报显示，一季度水滴公司净收入为8.83亿人民币，调整后的净收入同比增长43.2%。
高盛此前预期，水滴公司2020年到2023年首年保费(FYP)将有36%的年复合增长。
美银预计水滴公司的保费收入未来三年将实现38％的年均复合增长率。
通常互联网保险公司大约保持20%的增长幅度，以众安为例，今年一季度保费收入增速28%。从一季度财报看，水滴公司首年保费和收入增速均远超行业预期。
一季报显示，该险种贡献的首年保费（FYP）同比增长了132%。热销的保险产品包括水滴百万医疗2021、水滴百万意外2021、水滴百万重疾2021、尊享守护C款保障计划、水滴百万医疗险2021青春版以及融客保A款终身重大疾病保险等。
而就在公布财报的前一天，水滴又宣布与前海再保险股份有限公司在亚健康人群的保障上达成合作。
据了解，此次合作主要围绕带病投保产品展开，在保险产品开发、用户运营、健康管理服务、智能核保、大数据风控等方面进行，同时双方还合作推出了首款非标体人群可投保的重疾险“水滴守护爱重大疾病保险”产品。
世界卫生组织一项全球性调查结果显示，全球75%的人均处于“亚健康”状态。但相当一段时间，他们却面临愿意花钱，却也买不到合适保险的尴尬状况，比如高血压、糖尿病患者，他们是最需要保障的一群人，但是因为健康风险也更为复杂，投保和核保要求更高。
目前我国商业健康险覆盖率不足10%，能够支持非标体和亚健康人群的产品更是稀缺。
近年来，在不断发展的过程中，医疗险重疾险产品的核保要求逐渐放宽，也让更多非标体人群拥有了获得保障的机会。
以往保险行业较少尝试带病投保产品的创新，很大程度上是受限于用户数据的缺失。
健康险产品核保环节十分复杂，传统的人工核保以及初级的智能核保，处理方式缺乏个性化、差异化的评估标准，仅接受标准体客户，很多非标体和带病客户仍然无险可保。
作为一家保险科技公司，水滴通过其网络互助、大病筹款、保险经纪等业务，在线上线下积累了大量医疗相关数据，以及覆盖保险的营销、咨询、购买、理赔、续保等各个环节的保险数据和完善的用户画像。
自建了完善的“CONF”医疗知识图谱，包含用户数据、医疗数据、产品数据等三大数据库，为带病投保保险产品的定制提供了可能，同时能够提升核保和理赔的智能化程度。
此外，水滴还联合保险公司，再保险公司，共同开发覆盖非标体人群的保险产品，可以通过多维度解析用户行为把握风控。
据悉，前海再保险和水滴保合作开发的首款产品“水滴守护爱重大疾病保险”目前已上线，该产品保障范围包含110种重大疾病、30种中症、45种轻症，重症不分组2次赔付，中症和轻症累计可达6次赔付，恶性肿瘤二次赔付，28天-60周岁人群均可投保。
与常见的重疾险产品不同的是，非标体人群包括高血压、糖尿病、乙肝、高血脂等数十种常见慢性病患者也能投保“水滴守护爱重大疾病保险”。
用户只需要通过线上的智能核保系统告知患病情况，可以实现200多种常见病的自动加费。
通过疾病模型、加费算法、场景优化三大创新，满足了多种疾病、多项异常告知客户的投保需求，每种疾病仅需回答3-6个问题即可完成评估，平均用时不到3分钟，极大提高了亚健康消费者的投保便捷程度。
水滴销售副总裁李佳表示，“我们通过数据可以看到，在水滴保平台咨询过和尝试购买健康险，但因为身体原因无法投保的用户接近千万量级，这是一个非常大的潜在增量市场，需要更多的覆盖非标体和带病体人群的保险产品，而且是合理加费，大部分客户能够承担得起的保险产品。”
据悉，除了这次的前海财险，水滴还联合保险公司推出了多款覆盖慢病人群的医疗险和重疾险，2019年推出的专门针对甲状腺肿瘤疾病的水滴无忧甲状腺保险，有轻度结节也可投保；2021年初，水滴保海也专门针对糖尿病患者定制专属重疾保障“水滴糖保保特定疾病保险”。
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