支付场景下的风控可以怎么做 金融科技火热无比时 上 (支付场景下的数据一致性)
本文部分内容整理自钛媒体相关分享会活动。
“在现如今，我们面对的黑产欺诈者呈现流窜性、专业化、团伙化等特征，行业内更需要共筑风控智能网络，通过联防联控让欺诈者寸步难行。”同盾科技联合创始人兼反欺诈及基础风控部产品总监祝伟如此说道。
随着互联网科技日新月异，区块链等底层技术的开始在比特币以外得到应用，比如跨境金融支付。那在追求效益的基础下，信任和风控就是不可绕开的话题。现如今，支付环节中风控包括大数据与机器学习、计算机视觉及生物识别等手段。
利用大数据与机器学习
祝伟介绍称，大数据风控理念更侧重于云端实时风险分析，通过对用户行为数据的关联分析中发现蛛丝马迹，从而阻止欺诈的进一步发生。云端大数据风控的魅力在于，即便用户侧已经处于不安全状态，比如用户因木马钓鱼或因某网站被拖库导致账户密码等信息已发生泄漏，通过云端的数据关联分析我们依然能判断出账户异常，并立即作出响应。
而大数据风控在支付行业的应用，不管哪个场景，都可以利用数据，基于机器学习的决策模型实时输出最终欺诈评分及建议，客户应根据程序的风险决策结果执行操作。
对于有账户体系的支付，在注册场景主要面临废品注册的欺诈风险。比如，欺诈者想要利用小号疯狂注册来骗取商家的促销福利。
在各类服务的背后，欺诈规则模型也较为复杂，祝伟表示，在注册安全保护服务中，我们可以从用户的注册信息、用户注册环境及用户注册行为等维度进行分析，然后利用机器学习的决策模型得出评分结果，“应对此类欺诈行为，我们在云端更多地分析用户注册行为的异常，举例子而言，如当前注册请求来源IP地址是否是代理、同一个设备上发起的注册行为是否过于频繁等。”
对于有账户体系的支付，在登录场景主要面临账户被盗和撞库风险。那么，在登录场景中，我们可以从用户的登录行为、登录环境及用户习惯等维度进行分析。比如，“我们曾通过规则模型实时计算出一个用户两次登录时间间距小于2s，但根据登录IP解析位置距离偏移却超过10公里，如果是你会怎么看待这次登录行为？”
在支付场景中，平台主要面临的风险是导致资损的盗卡支付及监管层面要求的反洗钱反套现监控。那么，在此场景中，可以从用户的支付行为、支付环境等维度进行分析，比如，沉默的支付账户突然发生一笔小额支付，成功后随后若干次等额进行支付操作。此类行为往往具有高风险性，欺诈者在盗卡成功后进行初次激活，在进行小额尝试成功后进而进行批量的资金转移。
再举个例子：洗钱行为异常。通过对一周或者一个月内的账户资金流入流出分析，如果资金的流动是密集集中在一些账户，而这些账户活跃的IP、设备是同一个或者相近的，那么风险异常是非常高的。
在信用支付场景中，除了欺诈风险，金融账户持有人的信用风险更受关注。而在不同的阶段中，风控的重点也有所不同：
第一，在预授信阶段 ，我们可以通过一套规则模型帮助平台对借款人进行风险决策分析。通过对借款人的不良历史进行分析，如借款人曾经在法院存在失信或执行等纠纷记录或在同盾合作的信贷平台有过逾期或者失联等不良表现行为，那么这种用户再次违约的风险是高于正常用户的。
此外，在云端通过数据分析用户近期是否在较多的平台存在多头申请和多头负债的记录也可用作风险控制。多头申请数据可以预测用户对资金的渴望，而负债数据则可以预测用户的经济压力，通过多头申请及负债的具体计算数据我们可以进一步作出违约风险的预测评判。
第二，在已放款阶段 ，需要对借款人进行贷后的持续跟踪管理，即对已放款人进行借款后的持续监控，当借款人出现信用恶化或者异动时，监控模型会第一时间对平台进行风险预警。对于平台而言，需要根据风险预警情况进行催收策略的调整。
计算机视觉与人脸识别
商汤科技联合创始人杨帆表示，金融行为实际上是说在不同时间、不同地点的价值之间的交换，它实际上是发生在人和人之间的有价物的交换过程。
有几个很重要的点：一是你必须先去这个物的价值做评估和判定，二是虽然你交换的东西是物，但是实际上进行交换的个体是人，就是说人和物之间的关系绑定。只有交换双方、交换前后，人和物之间都进行一个正确的绑定，这个金融行为才能够比较完整、正确的发生。
这样的绑定是不是永远正确的呢？其实不然。首先这样的人和物之间的绑定环节，也就是人和物之间的关系，往往会成为整个金融行为中风险很大的一点，比如说信用卡盗刷、一房两卖等等，都是人和物之间的绑定关系被别人窃取或者造假所导致的。
随着金融的互联网化，对人和物的关系绑定的便捷性和安全性其实都提出了更高的要求。此外，便捷性、安全性这两个指标从某种程度上讲是负相关的，安全性高了往往便捷性会降低，但是我们希望两个指标整体能够有一个共同的持续性的提高。另外，互联网化的金融在这方面迎来了更大的挑战。比如我用手机APP发生一些金融行为的时候，很多时候传统的方法是把验证码发我的手机上，它会说这个验证码不要告诉别人，实际上，手机上装的很多app会自动读这些验证码，有自动读短信的功能，这就造成了安全隐患。
所以，以人脸识别为代表的生物特征识别技术，给金融行业提供的远程的个人身份核验的能力，就是为了更有效、准确、快捷地去人和物的绑定。那么， 人脸识别，是如何应用在远程身份核验的？
金融科技火热无比时，支付场景下的风控可以怎么做？(下)
原创文章，未经授权禁止转载。详情见 转载须知 。
本文地址： https://www.gpxz.com/article/a07e9db421d09690ca6d.html
二维工坊在线二维码生成器，提供一物一码、设备维保、防伪溯源等行业解决方案，可制作名片、地图导航、wifi、PDF文件、相册、音视频等二维码和小程序，低代码页面设计可自己DIY小程序和定制二维码营销解决方案。
恭王府博物馆隶属于中华人民共和国文化和旅游部，是集文物保护、博物馆建设、旅游开放、文化空间营造、文化产业开发等职能为一体的综合性公共文化机构。1982年列入全国重点文物保护单位，2012年晋级国家5A级旅游景区，2017年被评为国家一级博物馆。 作为现今北京保存最为完整且唯一对社会开放的清代王府，恭王府已经历了240余年的风雨沧桑。自1978年启动搬迁腾退到2008年迎来全面开放，恭王府人用30年的努力实现了周恩来总理的遗愿。恭王府博物馆作为建立在恭王府遗址基础上，以王府文化为研究展示传播核心的社区博物馆，着力建设“平安王府、学术王府、数字王府、公众王府”。
烟台久环电子科技有限公司成立于2007年,致力于智能物联通讯、NFC无线供电、智能锁控、结构驱动、无线监测和应用系统的设计开发与生产适合电力、通讯、燃气、热力、水务、市政、化工等多种行业应用的智能锁、智能井盖监测系统、智能警戒、智能监测监控监视等产品。
江西金辰科技有限公司(www.zgjinchen.cn)主要经营骨灰盒存放架,高分子骨灰存放架,智能骨灰存放架,骨灰存放架以及各种货架,库房智能化管理设备,公司坚持以客户为本,以信用为先的服务准则用心服务客户,有需要即可联系:0795-7364588.
中创清洁能源发展（沈阳）股份有限公司
出黑论坛是一个汇集很多关于出黑工作室相关信息的网站，帮助提供大家找到合适自己的靠谱出黑工作室解决黑平台不给出款的问题，以及用户对这方便信息的反馈，收费标准和技巧等类型的论坛。
塔塔玩游戏网推荐好玩的网游/单机游戏有哪些？稀有满vip版、gm版无限元宝/钻石手机游戏排行前十名，适合女生玩的、恋爱经营策略、三国、传奇、角色扮演等经典题材游戏下载大全
雨量计,山洪预警,气象站,土壤墒情,地下水监测,长春雨量计,长春山洪预警,长春气象站,长春土壤墒情,长春地下水监测，吉林雨量计,吉林山洪预警,吉林气象站,吉林土壤墒情,吉林地下水监测由长春丰泽水文气象仪器有限公司为您提供,产品博采众长,技术先进质量可靠,广泛应用于水文、防汛、气象、土壤墒情、科研教育等众多领域,受到相关行业的认可!
一个免费的静态资源前端分发镜像站
7454游戏网专门为游戏爱好者提供游戏攻略、游戏资讯、手游最新玩法等。
旬阳房产网，新楼盘，二手房，商铺，中介等综合信息，旬阳人手中的房产百事通！
本平台汇编了一系列免广告版游戏集锦，涵盖了多元化的趣味玩法与模式，玩家可自由探索这些游戏，享受轻松的操作体验，完全沉浸于丰富多样的游戏乐趣中，本游戏集去除了广告的干扰，为玩家提供了一个纯净的游戏环境，对于寻求高品质游戏体验的玩家而言，这些作品无疑是理想之选，1、，守护之境，独特Boss设计赋予推图过程非凡重复性，真人对抗塔防模式融合实...。
最近有Win8用户反映电脑提示“通信端口初始化失败”，导致网络无法正常连接，用户反复试了好几次，结果都一样，这让用户非常烦恼。其实，会出现这一问题的原因是因为用户清理垃圾的时候把注册表里不该删除的东西删除了。那么，Win8通信端口初始化失败如何解决呢？
场景数字化，特别是企业场景数字化，是公司AIoT战略的另外一个业务方向，公司正在成为OT，OperationalTechnology，厂商，这是海康威视于2023年年报致股东部分的最新表述，市场需求和技术发展，像商业世界的左脚和右脚，交替前进，不断催生新产品和新业务，回首过去八年时间，海康威视从视频感知拓展至多维感知，结合AI技术...。
发表在当贝投影仪2024，3，611，06腾讯极光P2S是三千价位的投影新品，那么和价格接近的当贝D5XPro哪款好呢，下面就通过详细的参数配置进行对比分析，看看当贝D5XPro和腾讯极光P2S区别有哪些，实际哪款性能和画质更出色，更值得用户入手，一、当贝D5XPro和腾讯极光P2S区别有哪些，1.光学参数对比在亮度方面，当贝D5XP...。
百度又有产品说再见了，上线快8年的百度浏览器，再也不会更新了，4月3日，百度浏览器官网发公告称，，桌面百度、百度工具栏、百度地址栏、百度极速浏览器，hao123浏览器，产品将不再更新，基本功能本地仍可使用，尽管不少人都表示，从来没用过百度浏览器，但是hao123却藏着很多人的记忆，很多人刚上网，都是从hao123开始，上面每天都会变...。
记者当天，11月12日，从山东青岛关系部门得知，钢质渔船，鲁青新渔60112，漂浮，已形成2名船员遇难，2人获救，渔船漂浮要素还在调查中，总台记者王伟张明，此前信息...。
将于12月1日到职的欧盟外交与安保政策初级代表博雷利外地期间11日在社交媒体发文称，当日他观赏了乌克兰边陲左近的进攻工事并示意他在前线亲眼目击了，乌克兰军队的力气和韧性，此外，博雷利还呐喊称，，更多、更快的，对乌，军事援助至关关键，据此前报道，博雷利外地期间9日称其已达到乌克兰首都基辅，这是俄乌抵触迸发以来他第五次访问基辅，博雷利...。
唐纳德·特朗普唐纳德·特朗普，DonaldTrump，1946年6月14日—，，出世于美国纽约，祖籍德国巴伐利亚自在州，德裔美国共和党籍政治家、企业家、房地产...埃隆·马斯克埃隆·里夫·马斯克，ElonReeveMusk，，1971年6月28日出世于南非行政首都比勒陀利亚，父亲是南非人，母亲是加拿小孩儿，他还有一个弟弟和......。
据韩联社报道，朝鲜今日，21日，对韩国脱北集团分发反朝传繁多事示意抗议，宣称将如数奉还，朝鲜休息党副部长金与合理天经过朝中社宣布说话称，边陲地带再次普及恶浊的废纸和东西，咱们曾经事前正告过不要再出现这种状况，理所应当对此作出回应，金与正称对朝空飘传单的脱北者集团是，渣滓，，并示意这些举动将受到其外国民众的谴责，韩国脱北者集团今日示意，...。
TeklaStructures是一款钢筋结构图设计软件，为用户提供了3D钢筋混凝土设计、3D钢结构细部设计等非常多项的功能，帮助用户更好设计样式及结构详图。
PDFGuru是一款由网友打造的优秀万能PDF处理工具箱，软件拥有包含PDF合并、拆分、旋转、水印、加密、转换等20多项常用功能
腾讯游戏方面的所有软件比如qq游戏大厅下载,斗地主,下象棋,下围棋等qq游戏下载。PC6免费提供qq游戏,qq游戏大厅下载,腾讯游戏下载
本期带来的内容是好玩的城市建造游戏推荐，这款游戏能够供玩家自由的管理城镇，在其中进行开放式的经营建造操作，而且玩法上面是超级丰富开放的，可以在其中花费一定的精力来进行沉浸式游戏感受，能够在其中尽情的开启创造性发挥，想要感受出色城市建造游戏的朋友就来下载吧，1、，模拟城市，我是市长，模拟城市，我是市长，是一款可以充当市长身份来进行城市...。
在进行加盟创业时，智慧之选者只有选对了加盟品牌，才能成功开启自己的创业道路，选对加盟品牌的关键在于要选择有实力的品牌，就拿加盟汉堡品牌来说，汉堡属于小而美的创业项目，因而选择加盟汉堡的智慧之选者也有很多，要想突出重围，就要选对汉堡品牌，接下来，希望下面的介绍，让大家知道知道汉堡加盟哪个品牌好如今市面上的汉堡品牌有很多，例如汤姆之家汉堡...。
随着数字化营销的不断发展，品牌推广方式也在发生着深刻变化，传统的广告方式逐渐被更多互动性、参与感强的新型平台所替代，久告互动宣传平台作为其中一员，其号称能帮助企业与消费者之间建立更紧密的联系，那么，久告互动宣传平台是否真能为品牌带来突破，这一问题值得我们深入探讨，平台简介及其核心功能久告互动宣传平台是一个专注于为品牌提供互动营销解决方...。
对于目前的创客圈子的大环境来说，会做东西的人有很多，但是能做高端东西的人的占比还是少了点，在即将于12月18日开启的，创客马拉松·深大站，中给予大赛支持的几家开发板厂商中，其中炬芯科技的开发板，就算是一个高端的产物，为了了解这块开发板，硬创邦记者对炬芯科技的资深产品经理张天益进行了一次专访，聊了聊关于这块，高端，的开发板，张天益S90...。
11月11日，中央纪委国度监委网站发布征引自黑龙江省纪委监委信息，黑龙江省社会迷信院原党委书记艾书琴被开革党籍，经查，艾书琴违犯政治纪律，反抗组织审查；违犯廉洁纪律，违规从事营利优惠，违规向指导干部赠送钱款；应用职权或许位置构成的便利条件，在企业运营方面为他人谋取利益，合法收受财物，涉嫌行贿罪，纪监部门点评，艾书琴身为党员指导干部，丢...。
