一场给风控的开年大考 疫 信贷战 (风控经典句子)
没有人能预料到，会有不计其数的企业和个人陷入资金困难的泥淖，冻结在2020年的开篇。
本月央行、银保监会等多部门联合推出的金融防“疫”30条举措，就从不同方向出发，强调金融机构要加大信贷支持力度。
然而信贷支持，绝非简单的派钱纾困。
不止一位业内人士向雷锋网AI金融评论强调，疫情带来的有相当一部分是系统性风险，一场更大的风暴或许正在酝酿。 因此信贷支持的尺度既要正好救受灾者的燃眉之急，又要提防坏账率一路走高的可能。
疫情拐点未现，但金融机构和AI金融公司已经联起手来，试图为那些被疫情严重影响的个人和企业，打响一场保卫资金生命线的战争。
对信贷风控系统的一轮大考也由此展开：该如何发挥技术优势，更加充分准确衡量疫情产生的后果和用户的受影响情况？
雷锋网AI金融评论就此采访了多位来自金融机构、互金公司和风控技术服务商的内部人士，试图从另一个角度记录这场信贷战“疫”。
政策落地，一呼百应
《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》中，与受疫情影响较大的个人、企业信贷紧密相关的指导意见大致可归为以下几点：
央行副行长潘功胜还强调，疫情期间因不便还款发生逾期的，不纳入征信失信记录；同时要求各金融机构对受疫情影响较重地区的金融服务减免相关费用。
政策一出，各家金融机构积极响应。据雷锋网AI金融评论了解， 部分银行已成立“疫情专项贷款”行动小组，为医疗医药等疫情防控相关重点企业加大再贷款支持力度；降低中小企业融资成本，主要采取展期、增加还款宽限期、续贷、调整贷款利率、贷款减免、等手段予以支持 。
马上金融、海尔消金、招联金融等消费金融公司也推出了相应措施，如差异化豁免罚息、罚金，合理延后还款期限，调整还款计划等，以减低受疫情影响客户的还款压力。
亦有一些互金公司透露，将对湖北部分受疫情影响严重的用户提供适当的减免方案；或者针对特定人群，根据用户情况，进一步采取0罚息、不上报征信等纾困措施。
挡住信贷支持的两道栏
那么，这些信贷支持措施的实际推进中，有着哪些难点？
这场信贷战“疫”，同样要与时间赛跑， 贷款速度 成为第一道要跨的栏。
不少金融机构和金融科技公司表示，除了保证信贷业务的可扩展、高可用、高并发要求，保障系统正常稳定运行，还将会在疫情期间开辟绿色通道，确保信贷服务快审快批的开展；部分银行如交通银行更是选择主动摸排处理还款困难企业。
可是与平时相比，特殊时期的贷款发放显然很难做到秒批秒贷，作风谨慎的银行们也更多采用人工审核。
一位来自国有大行的工作人员向雷锋网AI金融评论表示，估计这次疫情涉及的贷款案例大多数将遵循 一事一议 的原则，“有一例就上级报送领导或总行审批的那种”。
机器审核是否就完全让位于人工审核？同盾科技风险科学部总经理宋鑫强调，AI技术辅助机构业务决策判断，以及是否必须通过人工审核，不可一概而论；要依据各机构投放的信贷产品的特性、贷款人属性、风险评级、授信额度等信贷政策和内部作业规范决定。
他在采访中指出，从实操层面来说， 低风险低额度客户可通过充分利用AI技术实现降本增效，中风险客户可辅以人工，高风险高额度客户必须通过人工审核。
而目前信贷支持可分为针对已授信的贷款进行延期或让利、提供更优惠的新贷款两种模式，后者的操作难度或许更大一些。
宋鑫告诉雷锋网AI金融评论，主要原因在于现阶段难以开展全面尽调评估，特别是有些采用纯线下展业模式的金融机构，或是额度较大的企业贷款。哪怕是银行的存量客户，重新走贷款流程、核验资料真实性都会较为耗时。
另一方面，疫情过后大众消费行为改变带来的产业变革、商业模式调整还需要进一步的观察、预测和分析。
第二道栏，则来自于 优惠政策中“合理”“适当”的实现 。
目前部分银行给出了统一的优惠细节，例如感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持；给予有需求的个人经营性贷款企业主一个月的还款宽限期；对相关企业下调0.5个百分点贷款利率优惠等。
但信贷风控的核心流程里，有一部分就是对用户还款意愿和还款能力的评估，通过授信额度、贷款利率、还款时限等一系列数据加以差异化呈现。
此次监管层也明确写出，要为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。要将这次疫情的影响，转换成优惠方案中更加具体直观的数字并非易事，这也正是此番贷款往往采用人工审核的重要原因。
有头部互金平台的内部人士在接受采访时无奈指出，尽管已有政策落地，但对疫情本身和后续影响的判断中不确定因素过多，公司内部还在摸索阶段，如何调整风控系统和信贷产品、敲定解决方案，都仍是未知之数。
“疫情影响如何，我们不敢给出太多结论。”一些风控企业也给出了更为谨慎的表态。
重新审视风控数据维度
诚然，信贷是AI技术在金融行业发展最为迅速的场景之一，AI和大数据的存在也使得金融机构差异化区别对待客户在技术层面更具可行性。
百融云创副总裁王正明总结称，AI技术在信贷领域的应用已经非常广泛，其涉及的环节已经囊括用户画像、精准营销、反欺诈、贷前准入、信用评价、定额、定价、预警以及贷后管理等；并且能够通过用户信息，帮助机构向用户提供差异化定价服务，在特定场景下能够实现全线上自动化服务。
但对信贷风控系统的这场大考，当中也隐藏着一张给风控技术服务商们的考卷。
首先是 用户风控数据维度的考量 。
在面对个人和企业用户时，宋鑫指出，需要先考虑两类用户的数据有着可行性、时效性、获取便捷性等区别。
此次疫情带来的影响，存在地域上的不均等。因此他表示， 在个人信贷风控方面，机构应依托包括户籍地、移动运营归属地、个人行为轨迹等信息 ，以确认用户所在地，识别申请人是否符合“差异化”特征，并核验其“差异化”的真实性。
“同时，金融机构也要参考 个人近期金融属性 ，包括短期内多头申请、兴趣偏好、社交网络、反欺诈识别、收入等情况，综合评估延期后还本付息计划的可行性。”
企业用户的处理则更为复杂。宋鑫表示，企业用户信息的采集以及存在远远要少于个人端的用户，尤其是疫情影响更接近短期特征，很难确定目前风控系统掌握的信息是否足够体现这些影响。
他分析称，机构主要还是结合 过往收集到的企业信息 来加以判断，例如经营稳定性、还款表现、企业所在行业，所处地区、企业近期3-6个月现金流/运营成本、未来发展趋势，以及近期政府和监管支持政策等方面做综合评估预测，从而制定差异化的续贷或让利措施。
另外，“ 如果是以小微企业主为授信主体，还要评估个人的征信和资产状况 。”
品钛风控负责人徐何飞也表示，成交量数据、流水数据这些都是衡量企业还款能力的重要的评估因素。
徐何飞介绍称，在品钛的智能风控系统中，客户在申请时所提交的数据，比如身份证所在省市，申请时客户填写的居住省份，手机号所在省市，小微企业经营地，小微企业注册地等数据都将在信贷生命周期中动态评估，因此不需额外获取用户数据。
但同时，有的用户受疫情影响严重，希望获得一定帮助，则需要用户提供一些受疫情影响的相关材料证明。
值得注意的是， 个体户或者小小微客群 是此次受疫情影响极为严重、也是风险聚集程度较高的群体之一，更是风控难点所在。
宋鑫强调，这类用户介于传统C端消费客群和企业客户，规模体量大，覆盖行业十分宽泛对国民经济贡献度高，抗风险能力弱，信息失真度高，金融机构要加强对小小微企业主信息采集和审核，保证对这类群体不抽贷、不断贷、不压贷。
其次，在评估存量信贷资产的影响时，风控系统还要考虑 宏观层面的因素，例如宏观经济运行态势，政策扶持、客群地区分布、行业特性等角度 做好风险评估。
“重点考察劳动密集型、人群聚集型、融资库存型；交通运输，外出旅游，住宿餐饮，文娱等行业受到的冲击相对更大，机构也要对这些特定企业未来持续经营的能力持续关注。”宋鑫进一步分析称。
以同盾全资征信子公司中博信的中小企业信贷风控方案为例，在客户准入筛选时就已综合考虑所属行业，将其纳入企业实力评分模型。
与此同时，在这场信贷战“疫”中，金融机构需要通盘制定可操作的落地方案， 避免大规模的逾期造成的系统性风险 。
目前国家和地方政府已陆续落地帮扶性肩负政策，包括针对特定地区、特定类型贷款对象和特地行业适当提高风险容忍度，或许将降低对金融机构短期经营绩效的要求。
宋鑫在采访中强调，某些特定行业、特定地区（湖北、浙江等疫情高发区）、特定人群（中低收入人群）短期受疫情影响程度深，导致系统性偿付能力差，金融机构还是必须做好压力测试预案，预判各种场景下对流动性的负面影响，有效应对市场的波动；同时对受疫情影响较大的行业和个人适当实行白名单制度。
许多人将新冠肺炎与十七年前的SARS相提并论，两次病毒掐住的，都不仅是病人的呼吸，还有无数企业和个人的现金流。
但如今经济环境和金融行业早已换了模样，技术的飞速发展也催生出更完备的风控方案，监管层、金融机构和AI金融公司正共同奋力为那些企业和个人“续上呼吸机”，捱过这场充满意外的冬天。
黑天鹅振翅而过，我们也将持续关注，这场疫情考验下AI金融行业的更多故事。
原创文章，未经授权禁止转载。详情见 转载须知 。
15TQ游戏下载提供最新的全平台免费绿色安卓软件游戏下载，全网最新手游资源极速下载，生活软件应有尽有，实时更新手游应用榜单尽在15TQ下载站，超高速下载服务畅享不一样的网上冲浪体验！
四川鑫鑫强胜装饰材料有限公司是一家专业从事四川罗马柱,四川EPS线条和四川GRC线条,生产经营于一体的专业实体企业.我公司愿与社会各界人士热忱合作,切实保证工程的设计,施工和安装质量.
汽配人网(www.qipeiren.com)是国内最具活力的汽车及配件专业网站,涵盖东风、解放、重汽、陕汽、北汽等品牌汽车及配件信息,为汽车汽配行业人士提供即时供求商机、企业信息、行业动态、行业展会、产品参数、汽车及配件价格、维修和保养等
厦门盛骅自动化设备有限公司厦门盛骅自动化设备有限公司专业从事工业自动化设备设计，开发销售与技术服务的专业型企业，公司总部位于厦门市同安工业集中区.主营:等离子喷涂设备、旋转靶材喷涂生产线、修复设备。
坚果投影是全球最早成立的智能投影品牌之一，是投影行业真正的创新者，每一次颠覆都来自坚果。坚果自研500多项投影核心技术，斩获50多项国际设计大奖；并因此受到用户青睐，成为投影行业头部品牌。
深圳年年富科技发展有限公司下载。
福多多福利，企业一站式弹性福利平台，包含电影通兑、生日礼券、年节礼包、娱乐演出、企业团建、优选商城等多种福利产品，为企业优化福利方案，满足员工差异化需求
四川金通信息技术有限公司是一家专业IT服务的科技型民営企业,公司始创于2009年4月15日，注册资金600万,在成都、泸州都拥有一支专业的研发队伍近几年，金通先后投资成立了“四川临港物流信息服务股份有限公司“、“泸州智慧城市投资运营有限公司”和“国久大数据有限公司”。
AI-DOG是由上海集锦信息科技有限公司倾心打造的一个基于AI内容创作的平台。我们通过AI驱动内容创作效率革新。通过与人工智能技术的结合，我们的平台可以大大提高用户的创作效率和质量，为用户带来全新的、更高效、更智能的AI创作体验。
极狐信息技术(湖北)有限公司联合云原生计算基金会（CNCF）共同发起“开源GitOps产业联盟”（OpenGitOpsIndustryAlliance，英文简称：OGA；开放GitOps技术在中国的自主创新发展与落地实践，帮助企业在满足数据安全和信息安全的同时加速软件开发创新与价值实现。
广西东红科技是一家专业提供南宁网站建设,南宁微信开发,南宁网站推广,南宁小程序开发,南宁APP开发,南宁网站优化,南宁SEO优化,广西网站开发,广西APP开发的公司，咨询电话：13712113144
邮票回收网是全国专业邮票收购网，长期全国收购邮票，北京邮票回收，那里回收邮票，回收种类如：生肖邮票、文革邮票、纪念邮票，邮票最新价格等，鉴定评估。
小程序赛道要逆天了，继微信小程序，百度小程序，支付宝小程序，头条小程序，360PC小程序之后，中国移动宣布也将进入小程序赛道，推出短信小程序，覆盖生活吃穿住行所有场景，了解到，所谓的短信小程序其实就是把传统的短信接入互联网接口升级进化而来的，跟之前只用来收短信验证码不通，这一次短信小程序可以说是大升级，在通讯方面，不在对信息长度进行限...。
从技术积累、市场份额、营收等因素来看，阿里云、腾讯云、华为云都属于第一梯队，金山云在第二梯队，阿里云在四者中领先优势明显，根据美国市场研究机构SynergyResearchGroup发布的2018年Q1全球主要云厂商排名来看，AWS、微软、谷歌、阿里云和IBM分列前五，而在亚太地区，前五名分别是AWS、阿里巴巴、微软、谷歌和腾讯，阿里...。
本周，继Cardboard纸板眼镜之后，谷歌推出了一款名为，CardboardCamera，的应用，可以让智能手机拍摄360度的照片，从而，变身，VR相机，这款应用当前仅支持Android平台，用户只需要点击相机按钮，就可以捕捉到一个全景相片，这些相片放入到应用中，就能转化为VR照片，在Cardboard内观看，同时，该应用还能记录...。
SEO与生意，来自老姜分享，百度快照下线，这两天各个SEO群都在探讨，不知道你有没有注意到，所以也分享一下你，SEO与生意今天聊的话题有点大，聊不好聊不透是很正常的，大家可以在奇商推荐的上海SEO联盟群交流，也可以去白杨SEO的直播间交流，总之，聊不够就自个找组织或圈子聊，生意的本质是什么?很直接的，就是赚钱，凡是不能够赚钱的生意都是...。
[全球时报，全球网报道记者邢晓婧]18日，外交部发言人林剑掌管例行记者会，法新社记者提问称，日本防守省当天示意，中国航母辽宁舰进入日本冲绳地域的毗邻区水域，是否证明这个消息，中方对此有何评论，林剑对此示意，对于你提到的无关疑问，倡导向中方的主管部门予以征询了解，我在这里要强调指出的是，中方的无关优惠合乎中国的国际法和国际法，...。
一汽公众捷达是一款在中国市场上备受消费者青眼的小型家用轿车，目前，一汽公众捷达有三种不同的产品系列，区分是捷达、速腾和凌渡，每款系列都有多个不同的车型可供选用，其中，捷达系列包含了捷达手动版、捷达智能版和捷达领航版，速腾系列则涵盖了速腾380TSI、速腾230TSI和速腾280TSI三个版本，凌渡系列则具有凌渡280TSI和凌渡330...。
碳化硅微粉消费工艺流程2009，2，9起源，中国矿冶设施网一种碳化硅微粉的消费工艺，其特色在于，其步骤如下，1，取碳化硅原料，经破碎机中碎，并筛分至不大于5mm的碳化硅颗粒，再用整形机对其启动整形至不大于2mm的碳化硅颗粒，且其中椭圆形颗粒占80％以上，再对其启动酸洗除杂，枯燥；，2，将上述枯燥后的碳化硅颗粒用磨粉机粉碎成d50＝9...。
尼桑新蓝鸟价钱须要8.59，14.39万元，性能，1、车头设计的很好，整个车身的静止感极强，人造吸气能源输入很颠簸要是不看仪表的状况下很容易超速，真的太颠簸了，车速放慢后也没有产生车身颤抖的疑问；2、方向盘会随着车速越来越紧，所以那些说方向盘很重的我只能说你压根没了解这个车的性能，尾箱空间很大，假设这都觉得小，紧凑型轿车真的不适宜你；...。
财联社8月12日电，中国驻德国大使馆颁布信息，德国，柏林报，8月12日刊登吴恳大使接受该报发行人迈尔专访，中国不是危险，问，据德，商报，报道，联邦政府或者在年内出台措施，以潜在安保危险为由，在德5G网络树立中逐渐扫除华为、中兴等中国科技企业，您怎样看，吴恳大使示意，德方希提高自身电信网络安保的关切可以了解，但不应以此为借口将中德反常...。
在linux系统中怎么查询文件的访问时间 1、访问时间，读一次这个文件的内容，这个时间就会更新。比如对这个文件使用more命令。ls、stat命令都不会修改文件的访问时间。修改时间，对文件内容修改一次，这个时间就会更新。比如：vi后保存文件
顺企网东莞公司注册服务公司厂家大全列表，包括东莞市好管家财税服务有限公司、东莞市千寻企业服务有限公司、东莞捷信商务服务有限公司、东莞市辰信会计代理有限公司等在内的111家东莞公司注册服务公司厂家的地址电话法人代表和联系电话等信息。2页，当前显示第1页结果，按照产品多少和注册时间排名
7.0神器隐藏外观获得方法一览，魔兽世界军团再临每款神器有6种不同的外观模型，其中4种在玩家做完神器任务就可以在职业大厅熔炉处选择或查看，另外两种为隐藏外观，需要玩家自己探索解锁方式,7.0神器隐藏外观获得方法一览魔兽世界神器隐藏外观整理
十年前建造城市的单机游戏汇总有哪些，这些游戏不仅锻炼了玩家的策略思维，更激发了无限的可能性，它们如同魔法师的魔杖，让玩家的梦想在虚拟世界中生根发芽，绽放出独一无二的城市之花，无论是繁忙的交通网络，还是宁静的公园绿地，每一处细节都彰显着玩家的匠心独运，一起踏上这段创造之旅，见证一个个梦想城市的诞生，1、，模拟城市5，游戏提供了超过50种...。
雷锋网AI科技评论按，2018年11月初，在北京市政府的支持下，北京智源研究院正式成立，并发布北京智源行动计划，从成立至今，近一年的时间里，在研究院首任理事长张宏江以及研究院首任院长黄铁军等人的推动下，北京智源人工智能研究院已然逐渐成型，在2019年10月31日至11月1日期间，智源研究院成功举办了首届，智源大会，，并定位为，内行人的...。
数据显示，全球78亿人中，只有2700万人会编写代码，占比不到1%，不过，机器编程想让另外99%的人也能编写代码，这听起来很科幻，但英特尔在机器编程领域的进展让我们相信让100%的人都能写代码并非触不可及，英特尔的ControlFlag系统是全球首个自我监控系统，不需要标记数据就能学习，通过学习超过十亿行代码，可以自主检测代码中的错误...。
平陆运河是新中国成立以来建设的第一条江海联运的运河工程，也是西部陆海新通道的骨干工程，眼下，平陆运河全体建设者抢抓旱季施工黄金期，11月30日，平陆运河马道枢纽船闸主体13个仓面同时进行浇筑，单日预冷混凝土生产和浇筑量达到1.64万立方米，在同类单体工程中创世界纪录，这也标志着平陆运河三大枢纽船闸主体浇筑施工达到了最高峰，马道枢纽是平...。
近日，光智资本与宁波舜工集团、余姚阳明股权投资基金共同设立新产业基金，规模数十亿人民币，该基金重点围绕人工智能、物联网、新能源、新消费、智能制造、碳中和等领域，整合上下游资源，为新兴技术的产业孵化、迭代进行赋能，助推产业转型升级，放大数字经济对产业的赋能效应，目前基金首批种子项目已在交割中，该基金的设立将成为余姚市持续构建数字创新及数...。
